Wann Zahlt Eine Bu Versicherung?

Prognosezeitraum von 6 Monaten – Neben einem BU-Grad von 50 Prozent, sollte die Dauerhaftigkeit richtig formuliert sein. In alten Versicherungsbedingungen ist das teilweise sehr schwammig niedergeschrieben. Heutzutage ist in den meisten BU-Bedingungen geregelt, dass der Versicherte voraussichtlich mindesten 6 Monate seiner zuletzt ausgeübten Tätigkeit aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr nachgehen kann.

Wann wird eine Berufsunfähigkeit nicht bezahlt?

BU-Versicherung zahlt nicht – Ablehnungsgründe – was kann man machen? Wenn die BU-Versicherung die Leistungen bzw. die Zahlung einer Berufsunfähigkeits-Rente ablehnt, reagieren viele Versicherte mit Unverständnis. Das in durchaus nachvollziehbar, insbesondere wenn der Versicherte schon viele Jahre in die Versicherung einbezahlt hat.

• Häufig fallen dann Sätze, wie „die Rentenversicherung hat doch auch gesehen, dass ich in dem alten Beruf nicht mehr arbeiten kann.
• Dann muss das doch auch für meine Berufsunfähigkeit-Versicherung gelten.” Leider sind aber die Voraussetzungen für eine Umschulung oder für eine staatliche Erwerbs-Unfähigkeitsrente andere Voraussetzungen, bei dem Anspruch auf Zahlung einer Berufsunfähigkeits-Rente eines Versicherungsunternehmens.

Wenn es um Ansprüche aus einer Berufsunfähigkeits-Versicherung geht, prüfen die Versicherungs-Unternehmen sehr genau. Denn hier geht es um hohe Ansprüche, die für die gesamte Dauer der Zahlung der BU-Rente 100.000€ schnell übersteigen können. Aus diesem Grund gibt es im Bereich der Berufsunfähigkeits-Versicherung auch keine Kulanz.

• Die häufigsten Ablehnungsgründe von BU-Versicherungen
• Anfechtung und Rücktritt
• Da es bei BU-Versicherungen um richtig viel Geld geht, prüfen Versicherungs-Unternehmen auch alle Gründe, mit denen sie einen Anspruch tatsächlich ablehnen können.

Deshalb prüft der Sachbearbeiter der Versicherung als erstes, ob in dem Versicherungsantrag entweder Krankheiten oder Arztbesuche nicht angegeben worden sind. Die Überprüfung ist für das Versicherungs-Unternehmen relativ einfach. Das Versicherungs-Unternehmen schreibt die behandelnden Ärzte und insbesondere den Hausarzt an und fragt nach, ob in den Jahren vor Unterzeichnung des Versicherungsantrages Erkrankungen aufgetreten sind und der Versicherte bei Ärzten war.

Entdeckt der Versicherer dann Krankheiten oder Arztbesuche, die nicht angegeben wurden, dann erklärt das Versicherungsunternehmen die Anfechtung des Vertrages und den Rücktritt und ist damit von allen Ansprüchen befreit. Sich gegen Anfechtung wehren – oft gute Chancen Es gibt oft sehr gute Möglichkeiten, gegen eine Anfechtung vorzugehen.

Bei einer Anfechtung muss das Versicherungs-Unternehmen nachweisen, dass der Versicherte die Angaben im Versicherungsantrag zu Krankheiten oder Arztbesuchen mit Vorsatz, das heißt willentlich weggelassen hat. Der Nachweis des Vorsatzes ist für das Versicherungs-Unternehmen oft gar nicht so einfach zu führen.

Es lohnt sich also zu diesem Fall zumindest eine Erstberatung bei einem auf BU-Versicherung spezialisierten Anwalt in Anspruch zu nehmen. Kostenlose Erstberatung hilft! Im Bereich der BU-Versicherungen bietet die Kanzlei Dawood Rechtsanwälte eine Erstberatung kostenlos und unverbindlich an. Nähere Einzelheiten aus welchen Gründen man erfolgreich gegen eine Anfechtung vorgehen kann, können Sie dem Artikel „?” entnehmen.

BU-Grad nicht erreicht? In den meisten Versicherungsverträgen ist vorgesehen, dass der Versicherte in seinem zuletzt ausgeübten Beruf (als er noch gesund war) zu mindestens 50 % arbeitsunfähig sein muss. Wer diesen BU-Grad nicht erreicht, hat keinen Anspruch auf eine BU-Rente.

• Die Einschätzung ob ein Versicherter den erforderlichen BU-Grad erreicht, bietet viel Konfliktpotenzial.
• Insbesondere wenn Ärzte oder Begutachter zu unterschiedlichen Ergebnissen kommen, ist ein Streit häufig schon vorprogrammiert.
• Wie kann ich meine Chancen erhöhen? Durch präzises Berufsbild! Die Chancen auf eine positive Einschätzung des BU-Grades kann der Versicherte aber selbst erheblich verbessern.

Der Versicherte kann ein präzises Berufsbild schildern, da der jeweilige Arzt oder Gutachter den BU-Grad nur so gut beurteilen kann, wie ihm auch präzise das Berufsbild auch beschrieben wird.

1. In den allermeisten Fällen kümmert sich das Versicherungs-Unternehmen relativ wenig darum, ob der Versicherte ein gutes und präzises Berufsbild abgegeben hat.
2. So lange Sie noch keinen Antrag auf eine BU-Rente vorgenommen haben oder auch wenn Sie noch vor einem Gutachtertermin stehen lassen sich Ihre Chancen durch die präzise Beschreibung Ihres Berufsbildes erheblich erhöhen.
3. Im Rahmen einer kostenlosen, unverbindlichen Erstberatung der Kanzlei Dawood Rechtsanwälte erhalten Sie von uns eine geeignete Vorlage, mit der Sie ihr Berufsbild für die Versicherung oder für den Gutachter ausreichend präzise beschreiben können.
4. Aber auch wenn Ihre Versicherung die Ansprüche schon abgelehnt hat, lohnt es sich oft, hier ein präzises Berufsbild nachzureichen und damit zu argumentieren.
5. Fehler im BU-Antragsverfahren
6. Da Verfahren der Beantragung einer BU-Rente gehört zu den komplizierten Verfahren im Versicherungsrecht.

Leicht sind hier vom Versicherten Fehler gemacht. Viele Versicherte fühlen sich auch völlig überfordert und antworten in vielen Fällen gar nicht mehr auf die Fragen des Versicherungsunternehmens. Gerne können wir Sie durch eine kostenlose Erstberatung unterstützen.

1. Gerne übernehmen wir auch eine weitere Beratung oder Vertretung.
2. Bei vorliegenden gesetzlichen Voraussetzungen ist dies sogar durch Vereinbarung eines Erfolgshonorars möglich.
3. Verweisungsklauseln Leider scheitern viele Ansprüche auf eine BU-Rente auch an den sogenannten Verweisungsklauseln.
4. Bei den Verweisungsklauseln hat das Versicherungsunternehmen in den allgemeinen Bedingungen im Prinzip eine weiter Voraussetzung für die Ansprüche geschaffen.

Es reicht nicht nur aus, dass der Versicherte

in seinem zuletzt ausgeübten Beruf zumindest 50 % berufsunfähig ist.

Zusätzlich:

Er darf tatsächlich auch nicht in einem vergleichbar gleichen Beruf arbeiten oder bei Vereinbarung einer abstrakten Verweisungsklausel, darf auch nicht ein nur gedachter (fiktiver) anderer Beruf möglich sein.

Wenn nur eine konkrete Verweisungsklausel vereinbart ist, kann eine Ablehnung der Ansprüche durch Verweis auf einen konkreten Verweisungsberuf relativ leicht durch eine gute anwaltliche Beratung verhindert werden. Der Versicherte muss nur dafür sorgen, wenn er eine andere Tätigkeit annimmt, dass das Gehalt unterhalb von bestimmten Grenzen bleibt und die Einkommen daher nicht vergleichbar sind.

• Wenn sich das Versicherungsunternehmen bei einer abstrakten Verweisungsklausel darauf beruft, der Versicherungsnehmer könne einen gedachten anderen Beruf wahrnehmen, gibt es hier auch durchaus gute Argumentationsmöglichkeiten bei Zuhilfenahme eines Anwalts.
• Nähere Einzelheiten zu Verweisungsklausel können Sie unserem Artikel „„ entnehmen.
• Sie benötigen Hilfe?
• Gerne unterstützen wir Sie bei allen Fragen rund um die Berufsunfähigkeit.
• Eine erste Einschätzung übernehmen wir kostenlos und unverbindlich. Kontaktieren
• Sie uns per E-Mail oder telefonisch

: BU-Versicherung zahlt nicht – Ablehnungsgründe – was kann man machen?

Wie werde ich berufsunfähig geschrieben?

Wer diagnostiziert die Berufsunfähigkeit? – Eine „Diagnose Berufsunfähigkeit” gibt es nicht. Eine Diagnose bezieht sich auf eine Erkrankung, beispielsweise einen Bandscheibenvorfall. Den kann Ihr Hausarzt oder ein entsprechender Facharzt diagnostizieren.

1. Ein solcher ärztlicher Nachweis ist Grundvoraussetzung dafür, um überhaupt als berufsunfähig anerkannt zu werden.
2. Der Arzt kann auch entscheiden, ob Sie damit akut arbeitsunfähig sind.
3. Um aber als berufsunfähig zu gelten, ist zusätzlich zur Diagnose zu klären, ob eine voraussichtlich dauerhafte gesundheitliche Beeinträchtigung vorliegt.

Diese Beeinträchtigung muss Sie in Ihrer letzten ausgeübten Tätigkeit (in der Regel zu mehr als 50 Prozent) einschränken.

Was ist besser arbeitsunfähig oder berufsunfähig?

Die Begriffe Arbeitsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit klingen sehr ähnlich und werden auch oft synonym verwendet. Doch die Begriffe bedeuten nicht dasselbe und demnach ist auch eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung etwas anderes als eine Berufsunfähigkeitsversicherung.

1. Vereinfacht gesagt kann man den Unterschied so erklären: Bei einer Arbeitsunfähigkeit handelt es sich um einen vorübergehenden Zustand, bei einer Berufsunfähigkeit um einen länger andauernden Zustand.
2. Mit einem Blick in die Definition der Berufsunfähigkeit im Versicherungsvertragsgesetz wird es klarer.

Dort heißt es: “Berufsunfähig ist, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.” In den meisten Versicherungsbedingungen heißt es anstatt von “voraussichtlich auf Dauer” “voraussichtlich mindestens 6 Monate”.

Somit ist klar, dass es bei Berufsunfähigkeit um einen dauerhafte längere Unfähigkeit den Beruf ganz oder teilweise auszuüben geht. Arbeitsunfähig ist man hingegen bereits, wenn man krankgeschrieben ist, also überhaupt nicht mehr arbeiten kann, das aber eben für einen vorübergehenden Zeitraum. Zur Absicherung des Risikos einer Arbeitsunfähigkeit gibt es das Krankentagegeld.

Gesetzliche Versicherte haben es immer versichert und zwar über die gesetzliche Krankenversicherung, allerdings ist die Absicherung lückenhaft, so dass eine Krankentagegeldversicherung zu empfehlen ist. Privat Versicherte können zusätzlich zur Krankenversicherung ein Krankentagegeld vereinbaren.

Wer entscheidet ob man erwerbsunfähig ist?

Was bedeutet volle Erwerbsunfähigkeit? – Erwerbsunfähigkeit wird in zwei Stufen eingeteilt: volle Erwerbsunfähigkeit und teilweise Erwerbsunfähigkeit, Als teilweise erwerbsunfähig gelten Versicherte, die zwar nicht mehr 6 Stunden, aber mindestens noch 3 Stunden täglich arbeiten können.

• Dadurch sind sie in der Lage, zumindest einer Teilzeitbeschäftigung nachzugehen.
• Sind sie nicht imstande, auch nur diese 3 Stunden pro Tag zu leisten, wird von einer vollen Erwerbsunfähigkeit gesprochen.
• Als voll Erwerbsunfähige zählen in der Regel auch behinderte Menschen, die in einer entsprechenden Werkstatt tätig sind oder in einer Einrichtung bestimmte Arbeits- und Dienstleistungen erbringen.

Die Feststellung der Erwerbsunfähigkeit bzw. des Restleistungsvermögens erfolgt durch die Ärzte, die beim Träger der Rentenversicherung angestellt sind. Der Arbeitnehmer kann jedoch beantragen, dass ein bestimmter Arzt zusätzlich gutachtlich angehört wird,

Was ist höher Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit?

Was sagen diese Zahlen aus? –

Das Risiko, aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Berufsleben ausscheiden zu müssen, ist in jedem Beruf vorhanden. Es ist jedoch unterschiedlich hoch. Doch wer zur Erhaltung des erreichten Lebensstandards auf das Einkommen aus seiner Berufstätigkeit angewiesen ist, sollte rechtzeitig vorsorgen und die versicherte Rente ausreichend vereinbaren. Denn wer ein niedrigeres Berufsrisiko hat, muss für seine Versicherung auch weniger zahlen. Haben sich erst einmal gesundheitliche Beschwerden eingestellt, kann eine umfassende Berufsunfähigkeitsversicherung teuer oder auch unmöglich werden. Die Berufsgruppeneinteilung erfolgt keinesfalls einheitlich. Unterscheidet eine Versicherung beispielsweise noch zwischen Krankenpfleger/in und Kinderkrankenpfleger/in, so kann sich daraus eine ganz andere Risikobewertung ergeben. Denn eine Kinderkrankenschwester wird vermutlich weniger schwere Patienten heben müssen und kann sich bei einem solchen Versicherer deutlich günstiger versichern. Gut, dass es Versicherungsmakler gibt, die an keine Gesellschaft gebunden sind und mehrere Anbieter vergleichen können. Die Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit ist immer höher, als die einer Erwerbsunfähigkeit. Bei physisch anstrengenden Berufen ist der Unterschied besonders hoch. Trotzdem empfehlen manche Vermittler gerade diesen Berufstätigen Erwerbsunfähigkeits- Grundfähigkeits- oder andere Versicherungen als preiswerte Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Doch auch Erwerbsunfähigkeitsversicherungen sind nur unbefriedigende Notlösungen, Diese sogenannten Alternativen sind zwar preiswerter, leisten aber auch entsprechend seltener. Besser ist es, frühzeitig zu handeln – also noch bevor ein sogenannter Risikoberuf erlernt wird oder Vorerkrankungen den Abschluss teuer machen. Einige leistungsstarke Versicherer bieten ihre Berufsunfähigkeitsversicherung schon für Schüler ab 10 Jahren an. Mit dem rechtzeitigen Abschluss und dem richtigen Tarif können verantwortungsvolle Eltern ihrem Kind dauerhaft niedrige Beiträge sichern. Wir beraten Sie gern!

Was tun wenn BU abgelehnt wird?

Warum ist eine Ablehnung ein Problem? – Wenn der Antrag auf Berufs­unfähig­keits­ver­siche­rung bei der einen Versicherung abgelehnt wurde, liegt es nahe, einfach einen neuen Antrag bei einer anderen Versicherung einzureichen. Doch hier gibt es zwei Probleme :

Wie lange wird die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente gezahlt?

Es wird höchstens bis zum Ende der Vertragslaufzeit gezahlt bzw. maximal bis zur Erreichung des gesetzlichen Renteneintrittsalters. Denn als Rentner können Sie keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr haben und auch keine Leistungen daraus beziehen. Die BU ist keine Renten-Versicherung bis an Ihr Lebensende.