Calcul du bonus malus : comment ça marche ? Le principe du bonus malus est le suivant : si le conducteur n’enregistre aucun responsable sur une année, il obtient un bonus de 5%, Le bonus-malus est donc multiplié par un coefficient de 0,95. Ce qui réduit sa cotisation de base.
Les bonifications s’accumulent d’une année sur l’autre jusqu’à atteindre un coefficient maximum de 0,50, ce qui correspond à 14 années sans sinistre,Pour calculer le coefficient de l’année, il convient de multiplier le précédent par 0,95. Particularité : lorsque le véhicule est garanti pour un usage “tournées” ou “tous déplacements”, le bonus annuel est de 7%.
: Calcul du bonus malus : comment ça marche ?
Comment fonctionne le bonus assurance auto ?
Le montant du bonus est déterminé en fonction de la motorisation du véhicule et de son prix d’achat. À partir de janvier 2023, le montant de l’aide est fixé à 27 % du coût d’acquisition toutes taxes comprises, augmenté le cas échéant du coût de la batterie si celle-ci est prise en location.
Comment fonctionne le malus et bonus ?
Bonus-malus dans l’assurance automobile Vérifié le 23 avril 2020 – Direction de l’information légale et administrative (Première ministre) Le bonus-malus est un système de modulation de la prime d’assurance en fonction du comportement de l’assuré. Cette modulation intervient à chaque échéance annuelle, sur la base des sinistres impliquant la responsabilité de l’assuré.
- La prime de base est réduite en l’absence de sinistre, et majorée lorsqu’il y a eu un ou plusieurs sinistres.
- En cas de changement d’assurance, vous conservez votre coefficient de bonus-malus et l’assureur doit vous délivrer un relevé d’informations.
- Le système du bonus-malus, encore appelé coefficient de réduction-majoration, est une formule de réduction ou de majoration de la prime d’assurance, à chaque échéance annuelle.
Cette modification se fait en fonction des sinistres dans lesquels votre responsabilité a été reconnue sur une période de référence. L’absence de sinistre sur la période vous permet de réduire votre coefficient de réduction-majoration. S’il y a eu sur la période un ou plusieurs sinistres dans lesquels votre responsabilité a été reconnue, cela peut entraîner une augmentation de votre coefficient de réduction-majoration.
- Chaque année, le coefficient de réduction-majoration.
- Est appliqué à la prime de référence, c’est-à-dire la prime calculée lors de la souscription, pour déterminer le nouveau montant à payer.
- Si votre coefficient a baissé, vous aurez une réduction de la prime de référence et vous paierez moins cher votre assurance.
Si votre coefficient a augmenté, vous aurez une majoration de la prime de référence et vous payerez un tarif plus élevé. Le système du bonus-malus concerne tous les véhicules terrestres à moteur, sauf exceptions, signalées dans le contrat d’assurance.
- Les exceptions concernent notamment les 2 ou 3 roues, (jusqu’à 125 cm 3 ou 11 kw de puissance), les voitures de collection (plus de 30 ans d’âge) et les engins agricoles et forestiers.
- Les sinistres pris en compte pour l’application du bonus-malus sont ceux dans lesquels votre responsabilité totale ou partielle) a été reconnue, et qui ont entraîné une indemnisation de l’assureur.
À savoir le remorquage du véhicule peut donner lieu à l’application du malus si la panne du véhicule est liée à une garantie prise en compte pour le calcul du bonus-malus. Le bonus-malus prend comme référence la période de 12 mois consécutifs précédant de 2 mois l’échéance annuelle du contrat.
Exemple : Pour un contrat dont l’échéance annuelle est le 31 décembre 2020, la période de référence court du 1 er novembre 2019 au 31 octobre 2020. L’assureur est obligé d’appliquer la règle du bonus-malus. Cependant, la prime de référence est déterminée par l’assureur, et chaque assureur a ses propres primes de référence.
Vous devez donc vérifier dans le contrat la prime de référence applicable. Les cotisations d’assurance du véhicule sont calculées en fonction d’un système de bonification-majoration (ou bonus-malus), qui prend en compte les accidents que le conducteur déclare.
Le coefficient de départ est de 1. Répondez aux questions successives et les réponses s’afficheront automatiquement Pour chaque année sans accident dans lequel une part de votre responsabilité a été retenue, vous bénéficiez d’une réduction de 5 % de votre coefficient de l’année précédente. Il suffit donc de multiplier le coefficient de l’année précédente par 0,95 pour obtenir le coefficient de l’année, s’il n’y a pas eu d’accident comportant une part de responsabilité de l’assuré.
Le coefficient est arrondi par défaut à 2 chiffres après la virgule. La réduction maximale est fixée à 50% (coefficient 0,50). Au-delà, le coefficient n’évolue plus.
| Ancienneté du contrat | Coefficient bonus | Calcul du coefficient | Exemple avec un prime de référence de 1 000 € |
|---|---|---|---|
| Souscription | 1 | – | 1 000 € |
| 1 er anniversaire | 0,95 | 1*0,95 = 0,95 | 950 € |
| 2 e anniversaire | 0,90 | 0,95*0,95 = 0,9025 arrondi à 0,90 | 900 € |
| 3 e anniversaire | 0,85 | 0,90*0,95 = 0,855 arrondi à 0,85 | 850 € |
| 4 e anniversaire | 0,80 | 0,85*0,95 = 0,8075 arrondi à 0,80 | 800 € |
| 5 e anniversaire | 0,76 | 0,80*0,95 = 0,76 | 760 € |
| 6 e anniversaire | 0,72 | 0,76*0,95 = 0,722 arrondi à 0,72 | 720 € |
| 7 e anniversaire | 0,68 | 0,72*0,95 = 0,684 arrondi à 0,68 | 680 € |
| 8 e anniversaire | 0,64 | 0,68*0,95 = 0,646 arrondi à 0,64 | 640 € |
| 9 e anniversaire | 0,60 | 0,64*0,95 = 0,608 arrondi à 0,6 | 600 € |
| 10 e anniversaire | 0,57 | 0,60*0,95 = 0,57 arrondi à 0,57 | 570 € |
| 11 e anniversaire | 0,54 | 0,57*0,95 = 0,541 arrondi à 0,54 | 540 € |
| 12 e anniversaire | 0,51 | 0,54*0,95 = 0,513 arrondi à 0,51 | 510 € |
| 13 e anniversaire | 0,50 | 0,51*0.95 = 0,48 arrondi à 0.5 coefficient maximum | 500 € |
À noter le coefficient obtenu par l’application de la règle du bonus-malus est modifié en fonction du nombre de sinistres enregistrés par les assurances au cours de l’année précédente. Il s’agit du coefficient de variation technique de sinistralité, Pour chaque accident responsable, l’assuré subit une majoration de 25 %.
- Vous avez un coefficient de 0,68.
- Un 1 er accident entraînera un nouveau coefficient, à savoir : 0,68 * 1,25 = 0,85.
- Si vous avez un second accident la même année, votre coefficient passera à : 0,85 * 1,25 = 1,06.
Le coefficient maximal est fixé à 3,5. Ainsi, pour une prime de référence de 1 000 €, l’assuré qui a un coefficient de 3,5 payera une prime de 3 500 €, Lorsque l’assuré est déclaré partiellement responsable de l’accident, la majoration est de 12,5%. Dans cette hypothèse, le coefficient reviendra à nouveau à 1 s’il n’a pas d’accident responsable pendant 2 ans.
À savoir si vous avez un coefficient de 0,50 depuis au moins 3 ans, le 1 er accident responsable qui survient n’entraîne pas l’application du malus. Lors de la souscription du 1 er contrat vous avez un coefficient de 1. Si vous n’avez pas d’accident impliquant une part de votre responsabilité au cours de la première année, vous bénéficiez d’une réduction de 5 %,
Votre coefficient pour la deuxième année sera donc : 1*0,95 = 0,95. Si vous avez un accident responsable au cours de la 2 ème année, vous subirez une majoration de 25 %, Votre coefficient pour la troisième année sera donc celui de la deuxième année majoré de 25 % : 0,95*1,25 = 1,1875, arrondi à 1,18.
- Vous changez de véhicule
- Vous changez d’assureur
- Vous achetez un véhicule supplémentaire (sous réserve qu’il n’y ait pas de nouveaux conducteurs habituels).
Chaque année, à l’échéance de votre contrat, votre assureur vous délivre un relevé d’informations. Ce document mentionne votre coefficient de bonus-malus et la liste des sinistres responsables survenus au cours des 5 périodes annuelles précédentes. Vous pouvez également demander ce relevé à un autre moment.
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Comment Gagne-t-on du bonus ?
Calcul du bonus malus : comment ça marche ? Le principe du bonus malus est le suivant : si le conducteur n’enregistre aucun responsable sur une année, il obtient un bonus de 5%, Le bonus-malus est donc multiplié par un coefficient de 0,95. Ce qui réduit sa cotisation de base.
Les bonifications s’accumulent d’une année sur l’autre jusqu’à atteindre un coefficient maximum de 0,50, ce qui correspond à 14 années sans sinistre,Pour calculer le coefficient de l’année, il convient de multiplier le précédent par 0,95. Particularité : lorsque le véhicule est garanti pour un usage “tournées” ou “tous déplacements”, le bonus annuel est de 7%.
: Calcul du bonus malus : comment ça marche ?
Quand recuperer T-ON son bonus ?
Quel délai pour récupérer son bonus? Vous vous êtes vu infliger un malus et vous vous demandez quand vous pourrez récupérer votre bonus? C’est simple : après 2 ans sans déclarer d’accident responsable, votre malus disparaît et vous revenez à votre coefficient de départ de 1 et à votre prime de référence.
Quel est le bonus-malus le plus bas ?
Le bonus malus ne peut toutefois pas s’étendre à l’infini : il peut varier de 0,50 (meilleur bonus) à 3,50 (malus maximum).
Comment garder son bonus sans voiture ?
Surprime, malus et bonus 50 – Les assureurs appliquent en effet une surprime à ceux qu’ils considèrent comme des jeunes conducteurs. Mais les compagnies d’assurance n’entendent pas par « jeune conducteur » uniquement les personnes qui viennent d’obtenir leur permis de conduire.
- Un automobiliste qui n’a pas été couvert durant quelques années et qui souhaite de nouveau souscrire une assurance est aussi considéré comme un jeune conducteur, car il représente lui aussi un risque plus élevé pour l’assureur.
- Craignant qu’il ait perdu ses automatismes au volant de son véhicule, et une partie de son expérience de la route, l’assureur lui applique donc une surprime.
Cette surprime peut également vous faire perdre votre bonus 50, aussi appelé « bonus à vie ». Plusieurs assureurs proposent désormais cette possibilité : après trois ans avec un coefficient de 0.50 (bonus de 50%) vous conservez ce bonus maximal pour une durée indéterminée, tant que vous maintenez votre contrat avec cet assureur.
- Si vous mettez fin à cette assurance pour un certain temps, vous perdez donc ce bonus à vie, et votre prochain assureur prendra en compte vos sinistres et antécédents pour établir votre nouvelle prime auto.
- Pour tout comprendre aux règles comme celle-ci qui entourent le bonus malus, n’hésitez pas à consulter notre guide dédié au calcul du coefficient de réduction majoration (CRM).
Vous pourrez notamment y apprendre que si votre bonus peut effectivement bien être perdu au bout de quelques années, c’est également le cas de votre malus, et même en cas d’accident responsable. Un malus automobile ne dure en effet pas éternellement, et c’est plutôt une bonne nouvelle.